UNAMOS CRÉDITOS

UNAMOS CRÉDITOS EN CUATRO NÚMEROS

TE PRESTA HASTA

La suma de los dos créditos (cada uno llega hasta $2,935,002.35)Infonavit no publica una cifra combinada: publica el tope individual. La suma es aritmética, no una cifra oficial del producto. El DOF sí fija un tope conjunto de 711.9 veces el salario mínimo mensual, que hoy queda por encima de dos créditos al máximo.

TASA DE INTERÉS

La de cada quien: de 3.69 % a 10.45 % anual, según su propio sueldoNo se promedian: cada crédito conserva la tasa que le toca por su nivel salarial.

PLAZO

Hasta 30 años cada créditoLa edad de cada persona limita su propio plazo, así que pueden quedar distintos.

ENGANCHE

Infonavit no te pide un engancheEntre dos créditos es más probable cubrir el precio completo sin poner nada, pero los gastos de escrituración siguen siendo aparte.

Cómo se calcula el monto: cada persona se precalifica por separado, con su sueldo y su tasa, y los dos montos se suman. También se suman las dos mensualidades y los dos saldos de subcuenta de vivienda.

CUÁNTO PRESTA INFONAVIT SEGÚN TU SUELDO (2026)

Estimaciones a 30 años, con una edad de referencia de 30 años y la tabla oficial de tasas de Infonavit vigente para la UMA 2026. Son el máximo que da el sueldo, no una aprobación.

Tabla calculada con los datos de Infonavit consultados el 19 de septiembre de 2026. Tu edad cambia el resultado: el plazo llega a 30 años, pero tu edad más el plazo no puede pasar de 70 años (75 si eres mujer). Los montos no incluyen seguros ni gastos de escrituración, y el saldo de tu subcuenta de vivienda se suma aparte.

CALCULA TU CASO

¿QUIÉN CALIFICA?

• Los dos cotizan al IMSS y tienen relación laboral vigente
• Los dos tienen la puntuación mínima que pide Infonavit
• Pueden ser familiares (padres, hijos, hermanos), un amigo corresidente o tu pareja, sin necesidad de estar casados

Requisitos

• Asociar el NSS de la otra persona en Mi Cuenta Infonavit, en «Mi perfil»
• Precalificación vigente de los dos
• Constancia del curso de los dos
• Entender qué es la copropiedad: el propio Infonavit pide que lo consulten con el notario antes de comprar

QUÉ DOCUMENTOS TE VAN A PEDIR

Es la misma lista con la que trabajamos el expediente: 12 documentos del comprador. Tenerlos completos antes de empezar es lo que más acorta el trámite.

• ✓INE vigente
• ✓Acta de nacimiento
• ✓CURP
• ✓Constancia de situación fiscal (RFC)
• ✓Comprobante de domicilio
• ✓Precalificación impresa
• ✓Constancia del curso "Saber más para decidir"
• ✓Solicitud de inscripción de crédito
• ✓Avalúo
• ✓Estado de cuenta bancario (CLABE)
• ✓INE del co-acreditado
• ✓CURP del co-acreditado

Y al vendedor, estos

Si compras con nosotros, esto ya lo revisamos antes de publicar la casa. Qué revisamos en cada casa.

• ✓INE vigente
• ✓Acta de nacimiento
• ✓CURP
• ✓Constancia de situación fiscal (RFC)
• ✓Escritura del inmueble
• ✓Predial al corriente
• ✓Recibo de agua al corriente
• ✓Certificado de libertad de gravamen
• ✓Estado de cuenta bancario (CLABE)
• ✓Estado de cuenta del crédito vigente (saldo a liquidar)
• ✓Carta de cancelación condicionada / instrucción de pago

PASO A PASO Y CUÁNTO TARDA

1. 1

   Asocien sus NSS en Mi Cuenta Infonavit · el mismo día

   En «Mi perfil» → «Asociar NSS». Es el paso que no existe en el crédito individual.

2. 2

   Precalifícate y elige tu crédito en Mi Cuenta Infonavit · el mismo día

   Entras con tu NSS y ves tus puntos y tu monto. Es gratis y lo haces tú.

3. 3

   Toma el curso «Saber+ para decidir mejor» · 1 a 2 horas, en línea

   Es obligatorio y gratuito. Al terminar te dan la constancia, que va en el expediente.

4. 4

   Avalúo de la casa · 3 a 10 días

   Si compras con un particular, lo hace una unidad de valuación autorizada por Infonavit; si compras con desarrollador, lo hace la constructora. El avalúo vence: conviene pedirlo con el expediente casi listo.

5. 5

   Solicita el crédito e integra el expediente · 1 a 3 semanas

   Tus documentos y los del vendedor. Si la casa es nuestra, esa parte ya la revisamos.

   Este paso lo hacemos nosotros, sin costo para ti.

6. 6

   Elige notario público · días

   De la lista que Infonavit autoriza. Pide presupuesto desglosado antes de decidir.

7. 7

   Recibe la constancia de crédito y firma · 1 a 2 semanas para firmar; la inscripción tarda más

   Firmas la escritura y la hipoteca, Infonavit paga al vendedor y el notario inscribe la escritura a tu nombre.

8. 8

   Hablen con el notario sobre la copropiedad ANTES de firmar · una cita

   El propio Infonavit lo pide con esas palabras. Van a ser dueños en proporción a su crédito, y eso decide quién puede vender, quién autoriza una mejora y cómo se reparten predial, agua y servicios.

QUÉ MÁS VAS A PAGAR ADEMÁS DEL CRÉDITO

Calcula tus gastos de escrituración por ciudad

QUÉ TE CONVIENE SI…

Si tú y tu pareja cotizan al IMSS pero no están casados

este es su crédito: no hace falta acta de matrimonio.

Si tu pareja cotiza al ISSSTE

no es este: les toca el Crédito Unidos Fovissste-Infonavit o el conyugal.

Si vas a comprar con un hermano o con tus papás

sí aplica, y conviene decidir desde antes qué pasa si uno quiere vender su parte. Déjenlo hablado con el notario antes de firmar, no después.

LOS ERRORES QUE MÁS CUESTAN

• !Vender la copropiedad como «ponerlos a los dos en la escritura». Es más que eso: cada mejora requiere el consentimiento del otro, y para vender su parte también.
• !No hablar con el notario antes de firmar. El propio Infonavit advierte que hay que preguntarle qué es la copropiedad y qué derechos y obligaciones trae.
• !Que uno de los dos pierda su relación laboral antes de la firma: rompe el requisito y detiene el trámite.
• !No revisar la puntuación mínima de ambos: basta con que a uno le falte.
• !Olvidar que las dos mensualidades se descuentan por nómina, cada una a su titular.

CÓMO CALCULAMOS ESTO

Sin caja negra: estos son los cuatro pasos, con el dato que usamos en cada uno.

1. Tu sueldo se convierte a UMA. La UMA 2026 vale $117.31 al día, que Infonavit mensualiza multiplicando por 30.4: $3,566.22 al mes. Un sueldo de $10,000 son 2.80 UMA.
2. Ese número de UMA te da la tasa. Se busca en la tabla oficial de Infonavit, que tiene 41 escalones de 0.1 UMA y va de 3.69 % a 10.45 % anual, fija durante todo el crédito.
3. La mensualidad es el 30 % de tu sueldo mensual. Este 30 % es un dato deducido, no publicado. Infonavit no publica el porcentaje del sueldo que destina al pago; lo dedujimos de la Tabla 4 de su Informe Anual de Actividades 2025, donde el monto máximo de cada nivel salarial coincide —con un error menor al 0.35 %— con financiar el 30 % del sueldo a 30 años a la tasa de ese nivel. El remate: el nivel más alto da exactamente el monto máximo que publica el portal.
4. El monto es lo que esa mensualidad financia. Se calcula el valor presente de la mensualidad al plazo que te toca (hasta 30 años; tu edad más el plazo no puede pasar de 70), se topa en $2,935,002.35 y se redondea hacia abajo a miles, para no prometer de más.

Lo que no modelamos: tu historial de cotización (Infonavit lo evalúa con su modelo de originación y puede bajar el monto), los seguros, los gastos de escrituración y los productos distintos al Crédito Infonavit tradicional. El saldo de tu subcuenta de vivienda no es crédito: se suma aparte a tu presupuesto.

Las fuentes, con fecha de consulta

• Infonavit — Tasas de interés diferenciadas por nivel salarial (PDF vigente para la UMA 2026, $117.31 diarios). Consultada el 19 de septiembre de 2026.

  Los 41 escalones de tasa, de 3.69 % a 10.45 % anual fija, y el valor de la UMA con el que se convierte el sueldo.

• Infonavit — Quiero comprar (portal oficial, actualizado el 23 de julio de 2026). Consultada el 19 de septiembre de 2026.

  El monto máximo de un crédito individual ($2,935,002.35), el plazo de 1 a 30 años y la regla de que tu edad más el plazo no pase de 70 años (75 si eres mujer; aquí usamos 70, lo más conservador).

• Infonavit — Informe Anual de Actividades 2025, Tabla 4 (nivel salarial, tasa y monto máximo de crédito). Consultada el 19 de septiembre de 2026.

  Dato deducido: De aquí DEDUCIMOS el 30 % del sueldo: Infonavit no publica ese porcentaje, pero el monto máximo que su Tabla 4 da a cada nivel salarial coincide, con error menor al 0.35 %, con financiar el 30 % del sueldo a 30 años a la tasa de ese nivel. El mismo documento dice que el saldo de la subcuenta de vivienda se SUMA al crédito y no forma parte de él.

• Diario Oficial de la Federación — Aviso del 13 de mayo de 2026: monto máximo de crédito del Infonavit. Consultada el 19 de septiembre de 2026.

  El tope de las modalidades conjuntas (individual, conyugal y Unamos Créditos): 711.9 veces el salario mínimo mensual.

• CONASAMI — Salarios mínimos vigentes 2026. Consultada el 19 de septiembre de 2026.

  El salario mínimo general ($315.04 diarios), con el que se convierte a pesos el tope conjunto del DOF.

DE DÓNDE SALEN ESTAS CIFRAS

• Infonavit — Quiero un crédito (portal oficial, revisado el 17 de marzo de 2026). Consultada el 22 de septiembre de 2026.

  Unamos Créditos (quién puede unirse, la copropiedad y el trámite de asociar el NSS), el crédito conyugal y el individual Infonavit-Fovissste, Apoyo Infonavit, y los seis pasos del trámite de compra.

• Infonavit — Quiero comprar (portal oficial). Consultada el 22 de septiembre de 2026.

  Los cinco productos de compra con su monto y su tasa: Crédito Infonavit, Infonavit Total, Cofinavit, Cofinavit Ingresos Adicionales y Apoyo Infonavit. También el plazo de 1 a 30 años, la regla de que tu edad más el plazo no pase de 70 años (75 si eres mujer) y que la titulación es gratuita si ganas hasta $9,985.43 al mes.

• Infonavit — Tasas de interés diferenciadas por nivel salarial (PDF vigente para la UMA 2026). Consultada el 19 de septiembre de 2026.

  Los 41 escalones de tasa, de 3.69 % a 10.45 % anual fija, y el valor de la UMA con el que se convierte el sueldo a escalones.

Lo que todavía no confirmamos

Lo decimos en vez de rellenarlo: si un dato no lo leímos en la fuente oficial, no lo publicamos como si lo supiéramos.

• El monto combinado: Infonavit no lo publica como cifra del producto. Lo que damos es la suma de los dos topes individuales.
• Los tiempos del trámite en días hábiles: el portal publica los pasos, no las duraciones.

Datos verificados el 22 de septiembre de 2026. Los trámites ante Infonavit, Fovissste e ISSSTE son gratuitos: nadie te debe cobrar por precalificarte ni por gestionarlos.

COMPÁRALO CON

• Crédito Infonavit

  El crédito de quien cotiza al IMSS. Tasa fija según tu sueldo, hasta 30 años y sin enganche obligatorio.

  Te presta hasta Hasta $2,935,002.35 · De 3.69 % a 10.45 % anual, fija todo el crédito

• Crédito conyugal Infonavit-Fovissste

  Para matrimonios donde uno cotiza al IMSS y el otro al ISSSTE. Suma los dos créditos y las dos subcuentas.

  Te presta hasta La suma del crédito de cada instituto · La de cada instituto: 3.69 %–10.45 % en Infonavit, y la que fije el Fovissste

• Cofinavit

  Suma tu crédito Infonavit con uno del banco para alcanzar una casa más cara. Tiene su versión para quien gana poco en nómina.

  Te presta hasta Hasta $1,159,023 de Infonavit, más lo que te preste el banco · 10.45 % anual fija, igual para todos los niveles salariales

Ver la tabla con todos los créditos comparados